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河南村鎮銀行存款疑雲 如何從縣域走向全國再爆發危機...

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發表於 2022-7-14 00:34:17 | 顯示全部樓層 |閱讀模式

                               
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4月18日以來,全國5家村鎮銀行相繼「爆雷」,全國幾十萬存戶的近400億元(人民幣,下同)被騙取。數千名來自全國各地的存戶,前日(10日)在中國人民銀行鄭州分行外維權抗議,後與警方和不明人士爆發流血衝突。
村鎮銀行原是處在金融系統末梢環節、定位於服務三農的小型金融機構,卻在互聯網平台的加持下,無聲無息地從縣域走向全國。最終,在薄弱的監管之下,釀成一場全國性的危機。

《三聯生活周刊》報道,開封某農商行股東宋江(化名)憶述,4月上旬,新東方村鎮銀行的行長被帶走調查,開封市民得悉後,銀行開始出現擠提。當時,許昌農商行的信貸人員、支行長等也被控制,「差不多一星期後,許昌那邊知道了這個消息,就也爆發(擠提)了」。

公開資料顯示,本次出事的五家村鎮銀行,除開封新東方村鎮銀行外,其餘四家的發起行均為許昌農商行。發起行依法享有對村鎮銀行資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利,並以其出資額或認購股份為限對村鎮銀行的債務承擔責任。

中國人民大學財政金融學院教授何平介紹,設立村鎮銀行的初衷是為了彌補中國農村金融缺口,希望以村鎮銀行深入到鄉鎮和縣以下,由城市商業銀行或其他銀行來作為主發起行。
然而,在激烈競爭下,村鎮銀行一般只能通過高息吸儲。宋江指出,高額的存款利息需要從貸款業務中收回,但何平了解到,「除了在一些地方有一些特定的小產業作為依托,大部分農村貸款業務賺不了什麼錢」。在這種形勢下,村鎮銀行難以從息差中獲利,因此許昌農商行先後發起成立四家村鎮銀行,本身就顯得不同尋常。

                               
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從村鎮走向全國
設立村鎮銀行的初衷是為了彌補中國農村金融缺口,但本次「爆雷」事件發生後,大眾才得悉原本囿於當地縣城或鄉鎮的小銀行,早已借互聯網平台走向全國。
本次受影響的銀行客戶,大部分並非河南本地人,他們主要通過第三方互聯網平台辦理異地業務,大約有40萬人,金額從幾萬到幾十萬、上百萬元不等,購買的主要是村鎮銀行的存款產品。
銀行的存款產品出問題令人不解,但更令儲戶感到擔憂與不安的是,存款究竟有否存入村鎮銀行。據介紹,村鎮銀行一般並不直接接入央行結算系統,而是由發起行或其他行代理接入,意味著本次涉事村鎮銀行的支付清算帳戶,可能均開設在許昌農商行,並由許昌農商行進行確認操作。
《財新網》曾引述業內人士分析稱,當客戶將款項轉入村鎮銀行的電子帳戶時,許昌農商行內部人員可能與不法分子內外勾結,向資金轉出行發送虛假的確認回執,並將收到的錢款轉走,因此客戶的錢並未進入到央行結算系統。

                               
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新財富集團
5月19日,銀保監會公布,本次出事的四家村鎮銀行的股東——河南新財富集團投資控股有限公司(河南新財富集團)通過內外勾結,利用第三方平台或通過資金掮客吸收公共資金。據多家媒體報道,該集團並不直接持股前文所述的村鎮銀行,而是經過層層股權滲透後,通過代持的方式持股許昌農商行及其發起的四家村鎮銀行。
何平介紹,成立村鎮銀行的資金門檻非常低,100萬至300萬元就可以註冊一家,而股東的門檻也不高,因此一些地方勢力很容易通過入股的方式控制銀行。新財富集團就是以此繞過層層監管,以影子公司的身份進入地方農商行,並成為大股東。

以股東身份進入後,新財富集團就實現了對銀行的逐步控制。在正常的秩序下,銀行內部有信貸科、風險科,負責監督和風險控制,但河南新財富集團通過安插「自己人」當行長,擁有對許昌農商行的實控權。控制許昌農商行後,就能更易控制許昌農商行發起的村鎮銀行。
從自己控制的銀行貸款是新財富集團常用的斂財手段之一。宋江透露,新財富所選擇的貸款方式是擔保和質押貸款。質押貸款是指將股票、期權、現金等抵押以獲得貸款;擔保貸款則是指一個企業幫另一個企業進行擔保,需要考察擔保企業的資產質量、流動資金、企業報表等。
 樓主| 發表於 2022-7-14 00:41:49 | 顯示全部樓層

河南新財富集團案牽涉公司眾多 內媒曝曾在銀行貸款35億...

安徽、河南多間村鎮銀行出現「提款難」問題,更揭開銀行與河南新財富集團投資控股有限公司(下稱新財富集團)存在合作關係,涉嫌非法吸收公眾存款。據早前報道,新財富集團背後實控人呂奕,多年來開設了無數間影子公司,藉此滲入金融行業,最終獲得村鎮銀行的實際控制權。
內媒《第一財經》周三(22日)再引述接近河南警方的官方人士報道指,新財富集團的案情非常複雜,牽涉眾多公司、人數,據許昌警方線索,目前確有部分資金被轉移到了境外,但具體的金額仍在甄別、統計。報道又指,通過恆豐銀行一家,新財富集團就曾貸款高達35億元(人民幣.下同),但還款僅3億元,「呂奕系」套取資金數額之大可見一斑。
報道梳理了部分案例,首先,2017年8月29日,由新財富集團實際控制的開封市蘭尉高速公路發展有限公司與恆豐銀行簽訂《借款合同》,成功獲得35億元借款。審理恆豐銀行原董事長蔡國華國有公司人員濫用職權、貪污、挪用公款、受賄、違法發放貸款一案期間,山東省高級人民法院稱,蔡國華在明知申請貸款項目不符合發放貸款條件的情況下,授意銀行工作人員違規發放貸款35億元,給恆豐銀行造成了特別重大的損失。

                               
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恆豐銀行原董事長蔡國華。(央廣網)

最終,蔡國華被判處死刑,緩期2年執行,剝奪政治權利終身,並處沒收個人全部財產,在其死刑緩期執行2年期滿依法減為無期徒刑後,終身監禁,不得減刑、假釋。然而報道指,作為這筆違規貸款的主導者,呂奕不僅成功「金蟬脫殼」,被其成功貸出的貸款,也只還款3億元,剩餘的32億元貸款本金則一直都未歸還。
報道續指,新財富集團實際上還曾先後分別在其它城商行、農商行、村鎮銀行以及信託、資產管理等多個金融機構貸出了不少資金,直到今年4月,隨著禹州新民生等多家村鎮銀行儲戶相繼無法正常取款,這些資金中的大部分皆逾期未歸還。因此,恆豐銀行、杞縣農村商業銀行以及渤海信託等多個金融機構已先後將新財富集團及其關聯公司告上法庭,而數以億計的資金去向則仍然未明。

                               
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新財富集團背後實控人呂奕。(微博@頭條新聞)

除此之外,新財富集團及其實控人呂奕還曾多次以旗下公司或公司股東、員工的名義,對外高息放貸,並因此引發多起經濟糾紛。由呂奕實際控制的河南鼎佳實業發展有限公司,就曾多次出現在新財富集團旗下公司股東、員工與多家企業的經濟訴訟中。
例如,徐巧豐曾作為出借方(甲方)與廣和投資有限公司作為借款方(乙方)、宋雙印作為擔保方(丙方)簽訂《借款合同》,約定乙方因經營需要,向甲方借款4000萬元,合同借款利率為月息1.5%,按月結算,借款期限自2015年6月19日起至2015年12月18日止,並指定以鼎佳公司及其銀行賬戶為出借方的收款單位和收款賬戶。後來,另一自然人何巧雲也曾與廣和公司簽訂《借款合同》,分兩次共向其出借2億元,並同樣指定鼎佳公司及其銀行賬戶為自己的收款單位和收款賬戶。

報道稱,徐、何等人不在鼎佳公司的法定代表人、股東或董監高名單中,但由其擔任股東或高管的其它公司,卻與新財富集團存在關聯。天眼查顯示,徐、何等人曾在新財富集團擔任高管。而二人曾分別擔任法定代表人、股東或高管的多家公司,還分別持有禹州新民生村鎮銀行、開封新東方村鎮銀行、安徽黟縣新淮河村鎮銀行等村鎮銀行的部份股份,由3%至逾9%不等,徐巧豐目前還是河南襄城農村商業銀行股東,持股0.24%。
報道進一步指出,目前已獲悉的由新財富集團關聯企業放貸出的最大一筆貸款為29.1億元,由河南鼎拓實業發展有限公司與開封市永恆能源開發有限公司一起放貸給石家莊樂城創意國際貿易城開發有限公司。值得一提的是,多起案例顯示,「呂奕系」企業發放的借款,借款方需要支付的成本遠不止借款合同中約定的金額,為規避當局對高利貸的金融監管政策,新財富集團及其關聯人有時會在已約定的利息以外,以「中介佣金」的方式按月收取「變相的利息」,這類月息加「佣金」的總數遠超借貸利息的最高限額。
 樓主| 發表於 2022-7-14 00:46:07 | 顯示全部樓層

河南村鎮銀行近3000存戶維權遭圍困 爆發警民流血衝突原...

上月,河南傳出有多間村鎮銀行先後「爆雷」,全國幾十萬存戶的近400億元(人民幣,下同)被騙取,河南當局更利用防疫手段限制銀行存戶自由出行,將存戶的健康碼變成「紅碼」。
在事件持續發酵之際,今日(10日)網上傳出有近3000名來自全國各地的銀行存戶到鄭州維權,卻被警察圍困在中國人民銀行鄭州支行外,雙方更發生流血衝突。

                               
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網傳圖片顯示,大批銀行存戶今日清晨5時許已在鄭州中國人民銀行鄭州支行外維權,當中不乏小童及傷殘人士,多人手執標語要求銀行歸還存款,甚至寫有「反對權力任性,反對河南省政府聯合黑社會暴力毆打儲戶」、「抵制河南警察暴力對待儲戶,反壓迫,要求人權法治」。


                               
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當局在現場加派警力,除了在大派警員在旁,更有一批「白衣人」築成人鏈。網傳圖片可見,銀行存戶被警察圍困後,雙方發生流血衝突,多人爭相走避,有白衣人手持「腋下拐杖」揮向維權人士;多名白衣人將一名男子暴力拉走,期間有人起腳踢向該名男子。網上亦傳出維權人士受傷的照片,有人眼睛受傷紅腫流血。

事件在網上引起熱議,甚至有人直言是黑社會行為、「土匪」。目前,微博上的「#河南人民銀行門口數千名儲戶被圍困# ​​​」相關話題已被刪除。
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